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房贷保险究竟保些啥 退保时保费如何计算?

标签: 房贷
热心网友|回答1次|2009-06-22 08:52:14
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(1条回答)
  • 热心网友
    2009-06-22 15:02:20
      据介绍,市面上的房贷产品一般分两种:仅保房屋的“房贷基本险”和既保房屋又保还贷责任的“房贷综合险”,另外还有仅保还贷责任的“还贷保证险”,不过业务比较少。  房贷基本险保障一般的自然灾害(地震除外);火灾、爆炸;空中坠物等造成的房屋损失。房贷综合险除保障上述房屋损失外,还保障还贷保证,即被保险人(还款人)因意外伤害事故致死或伤残,而丧失全部或部分还贷能力时,保险公司负责偿还贷款本金余额。  据介绍,房贷险仅适用于银行抵押购房的情况,受益人为银行和房屋业主双方。一来可以使抵押物保值,二来当还贷责任人遭受意外丧失收入能力时,其家人可免受还贷压力的困扰。  退保时保费如何计算?  据了解,许多贷款人在提前还贷后,发现保险公司并非是按照保险时间平均计算应退还的保险费用。  保险公司人士称,房贷险很多是按照贷款金额投保的,保险公司承担的还贷责任仅限于客户欠银行的本金余额,这个余额随着客户不断还款而逐年减少,因而保险公司承担的还贷保险责任也是逐年减少的。客户缴的保费,分摊在前面年限的要高些,越往后越低,这符合“风险与保费对等”的保险原则。所以退保时不是简单按照保险时间平均计算应退还的保险费用。  另外,投保时间越长,费率越低,即分摊到每年的保费越少。而客户提前退保时,实际承保时间比原保单的保险时间要大大缩短,那么实际应该收取的保费需按照较短年限的费率表计算,这与银行的定期存折提前取款,需按照活期存款利率计算利息是一个道理,这样,在退保时,原费率再次提高了。  再者,退保时,按照保单约定,保险公司一般会收取一定比例的手续费,作为客户违约的费用,这也造成退保费进一步减少。

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